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好意思国消费者面对的更庸碌的财务压力和抑止高涨的债务水平，给好意思国消费开销以及经济远景蒙上一层暗影。

在活命资本飙升的情况下，很多好意思国东说念主正尽力偿还卡债，这让好意思国零卖业对本年返校购物旺季抓严慎格调。从梅西百货到富乐客（Foot locker）等多家行业巨头最新公布的二季度事迹和三季度指令知道，干与下半年，好意思国消费者开销面对压力。

同期，富国银行近日发布的一份请教知道，好意思国贸易银行信用卡拖欠率近来激增，尤其是中袖珍银行，钞票名次100开外的银行的信用卡拖欠率已接近8%，创下历史新高，逾越了2008年金融危急时分的峰值。

德相识银行高档经济学家莱恩（Brett Ryan）对第一财经记者暗示：“改日几个月，好意思国消费者将面对诸多挑战。”

零卖业严慎预估全年齿迹

把柄好意思国老牌百货连锁公司梅西百货本年二季度的财报，公司该季度终了净利润7100万好意思元，远超市集预期的3500万好意思元。不外，尽管如斯，斟酌到需求疲软的迹象，以及信用卡付款未偿债务的增速逾越预期，梅西百货仍守护全年齿迹标的不变。

好意思国百货公司长久以来一直有商店信用卡业务，一般只可在商店内使，频频可提供购物优惠或红利点数。信用请教照看人乌尔茨海默（John Ulzheimer）暗示，这些信用卡的风险频频比传统信用卡要高，利率更高，信用额度则较低。

梅西百货的财报知道，信用卡拖欠率高涨使该公司二季度信用卡收入降至1.2亿好意思元，较前一季减少8400万好意思元。

“过时付款的增长速率比预期的要快。”该公司首席运营官兼首席财务官阿德里安·米切尔（Adrian Mitchell）在本日的财报电话会议上称这个问题在6月和7月“加快”。

米切尔说，这种情况正在侵蚀公司事迹，导致信用卡收入同比下降36%。由于消费者杠杆概念恶化，梅西百货正准备进一步增多其信用卡业务的“坏账”拨备。

梅西百货将拖欠率的高涨归罪于消费者面对的更庸碌的财务压力和抑止高涨的债务水平。“我以为信用卡收入反应了咱们实质上看到的消费者面对的一些压力。”米切尔说。“这关乎信用卡债务、学生贷款——咱们知说念后者将在改日一两个月成为焦点——汽车贷款以及典质贷款。”

无止境偶，好意思国另一零卖巨头诺德斯特龙的惩办层归并天暗示，拖欠情况现在已逾越疫情前水平，可能“导致下半年乃至2024年出现更高的信贷失掉”。

科尔百货也在23日的财报电话会议上暗示，二季度“其他收入”(主如果信贷业务)下滑3%。 

诚然到现在放胆，好意思国消费者开销仍保抓相对韧性，但投资者和行家暗示，拖欠率高涨可能预示一些消费者面对的压力越来越大，而行将到来的联邦学生贷款偿还岑岭无异于雪上加霜。

经济败落“红灯”亮起

不外，好意思国商务部15日公布的数据知道，好意思国7月零卖销售月率录得0.7%，超出市集预期的0.4%，为2023年1月以来最大增幅；6月数据也从0.2%上修至0.3%。扣除纯真车和汽油消费，7月中枢零卖金额环比涨幅达1%。

分析东说念主士暗示，尽管好意思联储自2022年3月以来累计加息了525个基点，但收获于疫情时分积聚的逾额储蓄，加上好意思国国内劳能源抓续吃紧，使得工资延续强盛涨幅，好意思国消费开销保抓弹性。但跟着这部分“逾额储蓄”的蹂躏殆尽，实质工资涨幅难以撑抓消费连续增长，远景正变得“愈发暗澹”。

莱恩对第一财经记者暗示：“咱们的基本假定仍然是，消费者开销在第四季度会出现下滑，从而将经济拖入和煦败落，并抓续到来岁上半年。然则，不能否定的是，好意思国消费在本年上半年呈现出的韧性和第三季度的强洞开局，擢升了经济免于败落的可能性。”

好意思国在线假贷平台LendingTree称，好意思国信用卡利率均值已从2022年一季度的14.56%升至现在的24.37%。

车贷拖欠率也显耀高涨。把柄穆迪投资者干事公司日前发布的数据，二季度好意思国车贷和信用卡债务增速，依然逾越了新冠疫情前的水平。

纽约联邦储备银行在最新的《家庭债务和信贷季度请教》中称，好意思国东说念主信用卡欠款余额在二季度初次逾越1万亿好意思元，达到1.03万亿好意思元，同期家庭债务总和达到17.06万亿好意思元。纽约联储称，信用卡和汽车贷款的央求呈现出抑止攀升的趋势，因信用评分较低被拒贷的借债东说念主数目也“情随事迁”。这标明在本年春季几家区域性银行倒闭后，银行信贷收紧的趋势仍在连续。

信用卡失言率的高涨无疑“给中袖珍银行带来更大的压力”，富国银行在请教中如是写说念。继本月初海外评级机构穆迪下调十家好意思国银行信用评级后，21日，另一家海外评级机构规范普尔也下调了五家好意思国地区银行的信用评级，并将另外两家银行的评级远景预测更新为“负面”。把柄说念琼斯市集数据，KBW纳斯达克地区银行指数(KBW Nasdaq Regional Banking Index)本月迄今累计下降逾9%。

追思历史，信用卡拖欠率激增的趋势险些齐在经济败落前先行“亮红灯”。不外，富国银行在请教中称，尽管“很多消费者正在耗尽信贷，而收入增长急剧放缓”，但经济仍有缓冲。因此，该行以为，好意思国经济将在2024年资格相对和煦且较短期的败落，然后迎来复苏，后者并可能抓续到2025年。

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胡弋杰

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信用卡银行好意思国经济消费者开销信贷收紧

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